Thẻ tín dụng đã trở thành một phần không thể thiếu trong cuộc sống hiện đại của chúng ta. Tuy nhiên, để sử dụng thẻ tín dụng một cách hiệu quả, chúng ta cần nắm vững những điều cần biết về chúng. Hãy cùng TLC tìm hiểu 10 điều nên biết về thẻ tín dụng để có thể chi tiêu thông minh.
1. Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là gì? Thẻ tín dụng (Credit Card) là một loại thẻ ngân hàng cho phép khách hàng sử dụng số tiền trong hạn mức đã thỏa thuận trước với ngân hàng mà không cần phải có sẵn trong tài khoản. Đơn giản, thẻ này giúp bạn mua hàng trước và thanh toán lại sau cho ngân hàng.
Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán, mua hàng trực tuyến các sản phẩm như quần áo, điện thoại, vé máy bay, các dịch vụ phải thanh toán trong và ngoài nước.
2. Các loại thẻ tín dụng
Có nhiều loại thẻ tín dụng khác nhau, mỗi loại có các đặc điểm và ưu điểm riêng. Dưới đây là một số loại thẻ tín dụng phổ biến:
Thẻ tín dụng quốc tế: Loại thẻ này có thể được sử dụng để thanh toán trong và ngoài nước.
Thẻ tín dụng trong nước: Loại thẻ này chỉ có thể được sử dụng để thanh toán trong nước. Nó thường được chấp nhận tại các cửa hàng, nhà hàng và trang web mua sắm trong nước.
Thẻ tín dụng có tích điểm: Thẻ tín dụng cho phép người dùng tích điểm khi sử dụng thẻ để thanh toán.
3. Hạn mức thẻ tín dụng là gì?
Hạn mức thẻ tín dụng là gì? Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cung cấp cho người dùng để sử dụng trong việc chi tiêu và thanh toán các nhu cầu cá nhân. Hạn mức này có thể được xác định dựa trên nhiều yếu tố như thu nhập, điều kiện công việc và lịch sử tín dụng của khách hàng.
4. Rút tiền thẻ tín dụng có mất phí không?
Khi rút tiền thẻ tín dụng, thường sẽ có một khoản phí được áp dụng. Mức phí này thường dao động từ 2% đến 4% của số tiền bạn rút, tùy thuộc vào ngân hàng mà bạn sử dụng.
5. Bảng sao kê thẻ tín dụng là gì?
Bảng sao kê thẻ tín dụng là một tài liệu cung cấp thông tin chi tiết về các giao dịch và số dư trên thẻ tín dụng của bạn trong một khoảng thời gian nhất định. Bảng sao kê thẻ tín dụng thường bao gồm các thông tin sau:
Các giao dịch đã thực hiện: Bảng sao kê sẽ liệt kê các giao dịch mà bạn đã thực hiện bằng thẻ tín dụng.
Số dư: Bảng sao kê cũng sẽ hiển thị số dư hiện tại trên thẻ tín dụng của bạn sau khi đã trừ đi các giao dịch đã thực hiện.
Ngày và thời gian giao dịch: Bảng sao kê cung cấp thông tin về ngày và thời gian mỗi giao dịch đã được thực hiện.
Thông tin liên quan đến giao dịch: Bảng sao kê có thể cung cấp các thông tin khác như tên và địa chỉ của người nhận thanh toán, tên cửa hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ, và các chi tiết khác liên quan đến giao dịch.
6. Lãi suất thẻ tín dụng là gì?
Lãi suất thẻ tín dụng là khoản phí mà chủ thẻ tín dụng phải trả khi thực hiện rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, hoặc thanh toán một phần tối thiểu/toàn bộ số dư nợ tín dụng. Cách tính lãi suất thẻ tín dụng:
Đối với giao dịch rút tiền mặt tại ATM: Khi rút tiền mặt từ thẻ tín dụng, chủ thẻ sẽ phải chịu lãi suất và phí giao dịch ngay tại thời điểm giao dịch hoàn thành cho đến ngày thanh toán đến nợ tín dụng. Vì vậy, người tiêu dùng chỉ nên rút tiền mặt từ thẻ tín dụng trong trường hợp thực sự cần thiết.
Đối với các giao dịch khác: Lãi suất thẻ tín dụng áp dụng cho số dư tín dụng phải chịu khi thực hiện thanh toán bằng thẻ tín dụng hoặc thanh toán không đủ hạn toàn bộ số dư tín dụng của kỳ sao kê trước. Lãi suất sẽ phụ thuộc vào quy định của ngân hàng áp dụng với từng sản phẩm thẻ tín dụng tại từng thời kỳ.
7. Cách thức mở thẻ tín dụng
Để mở thẻ tín dụng, bạn có thể làm theo các bước sau:
Đăng nhập vào tài khoản ngân hàng của bạn trực tuyến.
Trên menu, chọn "Thẻ" hoặc "Mở thẻ tín dụng".
Xem thông tin về các loại thẻ tín dụng có sẵn và chọn thẻ phù hợp với nhu cầu của bạn.
Nhập thông tin cần thiết theo biểu mẫu đăng ký trên trang web.
Hoàn thành thông tin và xác nhận đăng ký.
Chờ xét duyệt và nhận thẻ tín dụng của bạn.
8. Ưu điểm và nhược điểm của thẻ tín dụng
Ưu điểm của thẻ tín dụng:
Thanh toán linh hoạt: Thẻ tín dụng cho phép bạn thanh toán một cách linh hoạt mà không cần mang theo tiền mặt. Bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán mua sắm, dịch vụ, hoặc trực tuyến trên các trang web mua sắm.
Tiện lợi và nhanh chóng: Khi sử dụng thẻ tín dụng, bạn có thể thực hiện thanh toán một cách nhanh chóng và dễ dàng. Bạn không cần mang theo tiền mặt và không cần đợi đến lượt để thanh toán.
Bảo mật cao: Thẻ tín dụng thường có các tính năng bảo mật như mã PIN và chứng chỉ an toàn để đảm bảo rằng giao dịch của bạn được bảo vệ. Nếu thẻ bị mất hoặc đánh cắp, bạn có thể báo ngay cho ngân hàng để khóa thẻ và ngăn chặn việc sử dụng trái phép.
Các chương trình khuyến mãi và ưu đãi: Nhiều ngân hàng và tổ chức phát hành thẻ tín dụng cung cấp các chương trình khuyến mãi và ưu đãi đặc biệt cho chủ thẻ. Điều này có thể bao gồm điểm thưởng, giảm giá, hoặc các ưu đãi đặc biệt khác.
Nhược điểm của thẻ tín dụng:
Rủi ro nợ nần: Một trong những nhược điểm lớn nhất của thẻ tín dụng là nguy cơ rơi vào tình trạng nợ nần.
Lãi suất cao: Nếu bạn không thanh toán đầy đủ số tiền đã sử dụng trên thẻ tín dụng trong thời hạn quy định, bạn sẽ phải trả lãi suất.
Phí và chi phí liên quan: Sử dụng thẻ tín dụng có thể đi kèm với các phí và chi phí khác như phí thường niên, phí rút tiền mặt, phí chuyển đổi ngoại tệ, và phí trễ hạn.
9. Có nên mở thẻ tín dụng không?
Việc mở thẻ tín dụng là một quyết định quan trọng và cần được xem xét kỹ lưỡng. Thẻ tín dụng có thể mang lại nhiều lợi ích cho người sử dụng. Đầu tiên, thẻ tín dụng giúp tiện lợi trong việc thanh toán hàng hoá và dịch vụ. Bạn không cần mang theo một lượng lớn tiền mặt mà chỉ cần sử dụng thẻ tín dụng để thanh toán.
Thẻ tín dụng cũng cung cấp cho bạn khả năng mua sắm trực tuyến và mua hàng từ nước ngoài. Tuy nhiên, việc mở thẻ tín dụng cũng có những rủi ro.
Do đó, trước khi mở thẻ tín dụng, hãy xem xét kỹ lưỡng tình hình tài chính của mình và đảm bảo rằng bạn có khả năng quản lý tiền bạc một cách thông minh. Hãy tìm hiểu kỹ về các điều khoản và điều kiện của thẻ tín dụng và sử dụng nó một cách có trách nhiệm.
10. Lưu ý khi dùng thẻ tín dụng
Khi sử dụng thẻ tín dụng, có một số lưu ý quan trọng để bạn cần biết. Dưới đây là một số lưu ý khi sử dụng thẻ tín dụng:
Chọn loại thẻ phù hợp: Khi lựa chọn thẻ tín dụng, hãy xem xét các yếu tố như lợi ích, phí dịch vụ, hạn mức tín dụng và các ưu đãi đi kèm.
Thận trọng với số tiền nợ: Hãy sử dụng thẻ tín dụng một cách cẩn thận và chỉ chi tiêu những khoản tiền mà bạn có khả năng trả nợ.
Bảo mật thông tin thẻ: Bảo vệ thông tin thẻ tín dụng của bạn bằng cách không chia sẻ thông tin thẻ với người khác và tránh sử dụng thẻ tín dụng trên các trang web không đáng tin cậy.
Theo dõi giao dịch: Hãy kiểm tra và theo dõi các giao dịch trên thẻ tín dụng của bạn thường xuyên.
Đọc và hiểu các điều khoản và chính sách: Trước khi sử dụng thẻ tín dụng, hãy đọc và hiểu rõ các điều khoản và chính sách của ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ.
Liên hệ với ngân hàng: Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi hoặc vấn đề liên quan đến thẻ tín dụng, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc tổ chức phát hành thẻ để được tư vấn và hỗ trợ.
Từ việc nắm vững các khái niệm cơ bản đến việc đặt ra mục tiêu tài chính và quản lý nợ nần, chúng ta đã có cái nhìn tổng quan về cách sử dụng thẻ tín dụng một cách thông minh và tiết kiệm. Hãy trở thành người chi tiêu thông minh và tận dụng tối đa tiềm năng của thẻ tín dụng.
Comments