Ngân hàng số là quá trình chuyển đổi toàn bộ các dịch vụ và giao dịch của ngân hàng truyền thống thành dạng số, truy cập trực tiếp thông qua ứng dụng di động hoặc website của ngân hàng. Hãy cùng TLC tìm hiểu hiểu thêm về khái niệm ngân hàng số.
I. Ngân hàng số là gì?
Ngân hàng số (Digital Banking) đại diện cho một bước tiến lớn trong ngành ngân hàng, tối ưu hóa và hiện đại hóa toàn bộ các hoạt động và dịch vụ trước đây chỉ có sẵn tại các chi nhánh ngân hàng truyền thống. Với sự kết nối qua Wi-Fi hoặc 4G, mọi người có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng ở bất cứ đâu và bất cứ khi nào.
Mọi thao tác và giao dịch mà trước đây thường diễn ra tại quầy giao dịch truyền thống, bây giờ đã được số hóa và tích hợp vào ứng dụng ngân hàng số. Bằng cách này, người dùng không cần phải di chuyển hoặc đợi đến chi nhánh ngân hàng, vẫn có thể thực hiện các giao dịch tài chính quan trọng một cách linh hoạt.
Hệ thống ngân hàng số không chỉ giới hạn ở trải nghiệm của người dùng mà còn bao gồm quy trình quản lý rủi ro, nguồn vốn, phát triển sản phẩm, và nhiều khía cạnh khác, tất cả đều được chuyển đổi sang dạng số.
Khách hàng không cần phải đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng nữa. Chỉ với vài thao tác đơn giản, trong vòng 1-2 phút, mọi người có thể thực hiện mọi giao dịch trực tuyến. Các giao dịch bao gồm thanh toán, chuyển khoản, vay tiền, gửi tiết kiệm, nộp tiền vào tài khoản, quản lý tài khoản và thẻ, cũng như tham gia các sản phẩm đầu tư và bảo hiểm.
II. Sự khác nhau giữa ngân hàng số và ngân hàng điện tử?
Trong bối cảnh ngày nay, việc phân biệt giữa ngân hàng số (Digital Banking) và ngân hàng điện tử (E-Banking) trở nên quan trọng hơn bao giờ hết, do nhiều người vẫn tồn tại sự nhầm lẫn giữa hai khái niệm này. Ngân hàng số đánh dấu một bước tiến đột phá trong lĩnh vực ngân hàng, mang đến việc số hóa toàn bộ các hoạt động và dịch vụ mà trước đây chỉ có thể thực hiện tại các chi nhánh ngân hàng truyền thống.
1. Ngân hàng số (Digital Banking)
Ngân hàng số không chỉ là sự tiến bộ so với ngân hàng điện tử, mà còn đòi hỏi một sự phát triển mạnh mẽ trong công nghệ. Đây bao gồm việc đổi mới các dịch vụ tài chính, sử dụng kỹ thuật số, trí tuệ nhân tạo (AI), thanh toán, chiến lược di động, và công nghệ quản lý rủi ro. Ngân hàng số không chỉ giới hạn ở hoạt động của người dùng mà còn số hóa toàn bộ quá trình quản lý rủi ro, nguồn vốn, phát triển sản phẩm...
Tất cả các dịch vụ truyền thống như thanh toán, chuyển khoản, gửi tiết kiệm, đăng ký trực tuyến, vay tiền, quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp, đầu tư, bảo hiểm đều được tích hợp và số hóa hoàn toàn trong môi trường ngân hàng số. Khách hàng có khả năng thực hiện mọi giao dịch trực tuyến mọi lúc, mọi nơi, chỉ cần có kết nối internet.
2. Ngân hàng điện tử (E-Banking)
Ngân hàng điện tử chỉ là một khía cạnh hạn chế của sự số hóa trong ngành ngân hàng. Điều này chỉ đơn thuần là một dịch vụ bổ sung được tạo ra để mở rộng các dịch vụ sẵn có trên nền tảng ngân hàng truyền thống. Ngân hàng điện tử tập trung chủ yếu vào các chức năng cơ bản như chuyển tiền, thanh toán, và tra cứu số dư tài khoản.
Mặc dù ngân hàng điện tử hỗ trợ người dùng thực hiện giao dịch nhanh chóng và tiện lợi, nhưng nó không đòi hỏi tính hệ thống số hóa cho toàn bộ quá trình quản lý và các hoạt động của ngân hàng. Điều này làm cho ngân hàng điện tử trở thành một biện pháp chuyển đổi tạm thời, trong khi ngân hàng số mang lại sự toàn diện và tiến xa hơn trong sự số hóa ngân hàng.
III. Lợi ích của ngân hàng số
1. Đối với người dùng
Ngân hàng số mang lại nhiều lợi ích quan trọng cho người dùng:
- Tiết kiệm thời gian và công sức: Người dùng có thể thực hiện mọi giao dịch ngân hàng mọi lúc, mọi nơi, giúp họ tiết kiệm thời gian và công sức, đặc biệt là đối với những người bận rộn hoặc có giao dịch lớn.
- Bảo mật cao: Hệ thống bảo mật tiên tiến, bao gồm mã số bảo mật OTP, tên đăng nhập, và mật khẩu, giúp đảm bảo an toàn cho người dùng. Thông tin giao dịch được lưu trữ trong lịch sử, giúp kiểm tra và tra cứu dễ dàng.
- Tối ưu chi phí và tiết kiệm thời gian hiện quả: Ngân hàng số giúp người dùng tiết kiệm chi phí và thời gian so với việc sử dụng ngân hàng truyền thống. Các giao dịch trở nên đơn giản và nhanh chóng, thường chỉ yêu cầu số điện thoại hoặc email.
2. Đối với ngân hàng
Ngân hàng số không chỉ mang lại lợi ích cho người dùng mà còn đóng góp vào sự phát triển của ngân hàng:
- Giảm chi phí vận hành: Ngân hàng số giúp giảm chi phí vận hành bằng cách loại bỏ nhu cầu thuê nhân sự để thực hiện các giao dịch trực tiếp. Điều này giảm các công đoạn giống nhau và tăng hiệu suất.
- Tăng hiệu suất và nhanh chóng: Số lần giao dịch tăng, diễn ra một cách nhanh chóng, giảm thiểu thủ tục hành chính và tác vụ phức tạp.
- Đa dạng hoá qua liên kết: Ngân hàng số có thể cung cấp các dịch vụ tiện ích cho khách hàng thông qua việc liên kết với các công ty bảo hiểm và tài chính, mở rộng dịch vụ và tăng cường hệ sinh thái ngân hàng.
- Nâng cao khả năng cạnh tranh: Ngân hàng số tăng khả năng cạnh tranh bằng cách cải thiện chất lượng dịch vụ và tạo sự thuận lợi cho khách hàng.
Bằng cách này, ngân hàng số không chỉ là một tiện ích mà còn là một công cụ quan trọng giúp tối ưu hóa trải nghiệm người dùng và tăng cường khả năng cạnh tranh của ngân hàng.
Bình luận